銀行員奮闘記
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預金900兆円、メガバンクも投資に誘導 NISA拡充が契機

現預金に滞留する個人マネーを刺激する政策が2022年末に決まった。

政府は少額投資非課税制度(NISA)を拡充して恒久化する。

銀行の預金は10年で300兆円増え約900兆円に積み上がる。

インフレで現預金の価値が目減りすることへの警戒もあって、若者からシニアまで資産運用の裾野は広がっている。

2023年は長年課題とされてきた「貯蓄から投資」を促す元年となる。

「いよいよ金利上昇!?オンラインセミナーで備えませんか」。

三菱UFJ銀行は12月下旬、こんな件名で顧客にセミナーの案内を送った。

金利が上昇するなかでの資産運用の必要性をうったえて個人の運用ニーズを取り込む狙いだ。

三菱UFJ銀は投信の積み立て購入分の現金が当たるキャンペーンも実施。

新しいNISAに関する問い合わせへの回答例を用意するなど準備を進める。

三井住友フィナンシャルグループ(FG)は22年度中に銀行や証券、カードの機能を一体的に提供するスマートフォンアプリなどのサービスを始める予定だ。

つみたてNISAではグループ共通のポイントを付与するキャンペーンなどで預金からの誘導を狙う。

イオン銀行は22年12月、マネックス証券と金融商品仲介業務で包括提携した。

マネックスはつみたてNISAの100円からの積み立てなど独自のサービスを展開している。

イオン銀は主婦層の顧客が多く少額投資は「なじみやすい」とみる。

銀行は貯蓄から投資の起爆剤としてNISAに期待する。制度拡充により24年1月から非課税枠は累計で1800万円に増える。

計画的に投資をしていけば「老後2000万円問題」の対応も視野に入る。

全国の銀行の預金残高は22年11月末で892兆円と10年前に比べて約300兆円増えた。

増加は194カ月連続だ。

増え続ける預金に銀行は頭を悩ます。

インフレ下ではお金の価値が下がり、預金に寝かせたままだと価値が目減りする。

日銀は銀行の預ける当座預金の一部にマイナス金利を設定している。

増えた預金を日銀当座預金に回せば銀行の損失になる場合がある。

銀行経営としても預金を投資に誘導する重要性は高まっている。

三井住友FGの太田純社長はかつて「預金増への対応に王道はない。貯蓄から資産運用にいかに移すか、真価が問われている」と話していた。

大手証券も制度拡充を商機にしようと動く。

大和証券は「富裕層営業のドアノックツールになる」として重点商品のひとつにする。

SMBC日興証券の原貴之シニアアナリストは証券全体で21年に約3.3兆円だったNISAの株や投資信託の買い付け額が、拡充後は9.8兆円と3倍近くになると試算する。

ネット証券はNISAの利用客の取り込みを経営の重点項目にする。

SBI証券などネット大手5社のNISA口座数は780万と、この1年間で4割増えた。

あるネット証券の幹部は「NISAで投資を始めた人のうち3~4割は株の信用取引や外国為替証拠金(FX)取引など他のサービスを使う。波及効果は大きい」と話す。

NISAだけでみると採算は厳しい。

つみたてNISA向けの投信は販売手数料がゼロで年間手数料も低く抑えられている。

運営にはシステム投資も必要だ。

「割に合わない」として中堅や中小証券ではNISA自体を扱わないところもあり、金融機関のなかでも温度差は広がる。

稼働率の低さも課題だ。

NISA口座数がトップクラスのSBI証券の稼働率は5割にとどまり、NISA全体でみても7割ほど。

制度への理解が不足していたり、投資商品を選びきれなかったりすることが低稼働率の背景にある。

24年に始まる新しいNISAを軌道に乗せるには、口座を開いたはいいが未稼働という状況を極力減らすことが欠かせない。

三菱UFJ国際投信の米国株指数のS&P500に連動する投信の純資産残高は1.6兆円とこの1年間で約7割増えた。

個人投資家は海外志向が強く、運用ニーズにあった品ぞろえも金融機関側の課題となる。

ABOUT ME
メガバンク太郎
とあるメガバンクで働く16年目の中堅行員です。30年目(51歳)では別会社に出向(給料激減)する運命の業界、それまでにFIRE※出来ないか真剣に考えるようになりました。 妻、子供5人の大家族で生活費もかさむ中、少しでも収入を増やすための「自己成長」、無駄遣いをしない「倹約」、お金を増やす「資産運用」の3つの軸で自らを律する為にブログを始めます。 ご覧になった方へ少しでも有益な情報にするためにも、精一杯がんばります。 ※Financial Independence, Retire Early=「経済的自立と早期リタイア」
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